再谈信用卡

By Jiang | 7月 16, 2007

前天,本站邀请网友撰写的浅谈信用卡发表以后,受到许多网友的关注。本文接着谈谈几个关于信用卡的一些基本概念,以帮助大家来进一步了解信用卡。若无特殊说明,本文所说的信用卡仍仅指贷记卡,即不需要预存款或保证金就可以直接用于消费的银行卡。

年费

持有信用卡的年度费用。每年银行的信用卡年费不等,一般在 50 – 200元 不等。许多信用卡现在都有首年免年费,刷卡 3 – 6次免次年年费的优惠活动。

另外,信用卡申请之后,即使不开通使用,也一样会收取年费。如果不想缴纳年费,请及时开通然后进行销卡。

信用额度

信用额度是指信用卡最高可以使用的金额,一年指固定额度。信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核给的。主卡、附属卡共享同一额度。招商银行信用卡“一卡双币”,信用额度是人民币和美元共享,比如:您的额度是30000人民币,当你在境外用卡时,您的信用额度就大约等值于4000美元。信用额度将由银行定期进行调整,但您可以主动提供相关的财力证明要求调整信用额度。

此外,当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时,可要求调高临时信用额度。

可用额度

可用额度是指您所持的信用卡还没有被使用的信用额度。计算方式如下:

             信用额度
(减)     未还清的已出帐金额
(减)   已使用未入帐的累积金额
———————————————

(等于)         可用额度

例如:您的信用额度为2万元,未还清的已出帐金额为1万元,已使用未入帐的金额为4千元,则此时您的可用额度为6千元。

说明:可用额度会随着每一次的消费而减少,随您每一期的还款而相应恢复。

有效期

每张信用卡都只能在其有效期内使用。信用卡的有效期一般都在信用卡上面注明,超过有效期的信用卡将无法继续使用。在网上使用信用需要输入信用卡有效期进行验证。

信用卡到期后可以转办新卡。办理新的信用卡不会销毁以前的信用记录。

校验码

信用卡背后的三位数字。此三位数字用于校验信用卡的真伪。请务必保密。

账单日和还款日

账单日是每月出账单的固定日期。还款日是每个月偿还上月消费的日期。每个信用卡的账单日和还款日各不相同,有个银行还允许用户自己指定账单日和还款日。

账单日和还款日二者之间,一般相隔20天左右。

免息还款期

对非现金交易,从银行记帐日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天,最长50天。在此期间,您只要全额还清当期对帐单上的本期应还金额,便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(预借现金则不享受免息优惠)。

假如说,我的每个月的账单日是15号,还款日是每月(次月)5号。那么,如果我在14号购买商品,则15号出账单,下个月5号还款,享受了20天的免息期。如果我在16号购买商品,则下个月15号出账单,下下个月5号还款,享受了50天的免息期。

最低还款额

最低还款额是指使用循环信用时最低需要偿还的金额,最低还款额列示在当期帐单上。最低还款额计算公式如下:

       信用额度内消费款的 10%
(加)     预借现金交易款的100%
(加) 前期最低还款额未还部分的100%
(加)    超过信用额度消费款的100%

(加)       费用和利息的100%
————————————————-
(等于)         最低还款额

循环信用利率

循环信用利率是由中国人民银行统一规定,日利率万分之五,按月计收复利

滞纳金(利息)

如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额,最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定,为最低还款额未还部分的5% 。信用卡中心对人民币帐户最低收取人民币10元,美元帐户最低收取1美元。

联名卡

同第三方相关的卡--比如零售商或航空公司,这些机构可以根据用户在特定时间内的购物金额向其提供回扣、折扣或者其他增值服务。比如国航知音卡,携程卡等。

提款(取现)

从信用卡里提取现金。有中国特色的信用卡服务项目。一般而言,信用卡仅用于消费,不能用于提取现金。但由于国内一些用户不合理的要求,现在部分银行信用卡开始提供取现服务,该服务增大了用户使用信用卡的风险

密码

有中国特色的信用卡服务项目。即在消费者使用信用卡进行消费时,必须输入事先设定的密码方能使用。此服务实际上给银行提供了一个免责条款,使用密码视同本人消费。而稍微懂些安全常识的就应该知道,6位数字密码的密码强度,也就是聊胜于无。该服务增大了用户使用信用卡的风险。

以上总结上不完整,如有遗漏,欢迎指出 ^-^

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12 comments | Add One

  1. 勇哥 - 07/17/2007 at 1:40 下午 #

    不错,赞!!!

  2. venturetrap - 07/17/2007 at 2:18 下午 #

    很好呀,很全了,对于新人很是有用。你现在用哪家的呀,你觉得在国内,那家的比较好?

  3. Jiang - 07/17/2007 at 4:51 下午 #

    同前面浅谈信用卡里说的一样,我喜欢招行的信用卡,建行的卡也不错~

  4. EaSy - 07/17/2007 at 11:19 下午 #

    恩,刚收到中信的信用卡!郁闷的是招行的的没办下来

  5. 西岸 - 07/18/2007 at 12:00 上午 #

    拜访一下博主。你的这个介绍很清楚,我也准备考虑办理信用卡。

    如果能举出几个具体事例就更好了,比如什么长城卡,牡丹卡,因为各个银行都有自己的信用卡业务。

    你的日志都很实用。

  6. 国外博客付费评论网站权威列表 | 总而言之,统而言之 - 08/16/2007 at 4:16 下午 #

    [...] 又及,目前大部分付费评论都采用 PayPal 作为支付方式,关于 PayPal 的申请,以及使用所需要注意的问题,可参考 PayPal 注册及使用常见问题 ;如果你的 Paypal 收入超过 500 美元,那必须使用信用卡来激活你的 PayPal 帐号,关于信用卡的介绍,可阅读 浅谈信用卡,再谈信用卡。 [...]

  7. 子丰 - 10/14/2007 at 11:15 上午 #

    为何“6位数字密码的密码强度,也就是聊胜于无”?

    我用的是建行的信用卡

  8. Jiang - 10/14/2007 at 6:59 下午 #

    貌似丢失了一些评论,子丰的疑问找不到了~

    为何说六位密码聊胜于无呢,因为别人如果有意窃取你信用卡的话,想偷看你的密码是非常容易的。

  9. ray - 04/4/2008 at 10:14 上午 #

    屁,国内商户有几个是对签名消费的!!!
    银行免责的机会大还是我卡被人盗用机会大??
    卡的发展不能只是光谈国际惯例
    既然放到中国来发展,有中国特色才能更好地服务于国内

  10. Jiang - 04/4/2008 at 11:18 上午 #

    @ray,都像你这么想,银行都高兴死了。你的卡丢了他们再不用承担任何责任了。

  11. 我不是你 - 07/11/2008 at 4:36 下午 #

    我招行的信用卡刚开卡只有2千,三个月后根据我的消费额给我调到4千,然后再过三个月给我调到了6千,我的经济水平估计不敢全用完。呵呵!

  12. hisen - 02/15/2009 at 2:00 上午 #

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